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요즘 금리 변화가 장난 아니죠?
어제는 오르고, 오늘은 내리고… 이거 채권 투자해도 되는 거야?
어떤 사람은 "금리 오를 땐 채권 하면 손해다!" 하고,
또 어떤 사람은 "그래도 장기적으로 보면 안전하지!"라고 함.
그럼 진짜 어떻게 해야 할까?
오늘은 금리 변화 속에서 채권 투자 전략을 완전 쉽게~ 알려드리겠습니다!
금리 변화에 따라 채권 가격이 달라진다?!
채권 투자할 때 제일 중요한 게 금리와 채권 가격의 관계임다.
기본적으로 금리가 오르면 채권 가격은 내려가고, 반대로 금리가 내리면 채권 가격은 올라감!
이거 왜 그러냐면… 간단하게 예를 들어볼게요!
예제 1
- 내가 3% 이자를 주는 채권을 샀는데,
- 갑자기 금리가 5%로 올랐다고 치자!
- 그럼 사람들은 "3%짜리 채권 안 사고, 5%짜리 사야지!"라고 하겠지요?
- 그래서 내가 가진 3% 채권의 가치가 뚝뚝 떨어지는 거죠.
예제 2
- 반대로, 금리가 1%로 내려갔다고 생각해보자!
- 그럼 내 3%짜리 채권이 개꿀템이 됨!
- 사람들이 "오! 금리 1%인데, 3% 이자 주는 채권? 완전 이득!" 하면서
- 채권 가격이 올라가는 거죠.
결론
금리 변화가 채권 가격을 좌지우지한다!
이제 이걸 알고 있으면 금리가 오르거나 내릴 때 어떤 전략을 써야 하는지도 알 수 있음!
금리 오를 땐 이렇게! 채권 투자 전략
요즘 금리가 올라가고 있는 상황이라면?
채권 투자 그냥 하면 손해 볼 수도 있음! ㅠㅠ
그렇다고 무조건 포기해야 하느냐? 아님! 전략적으로 가야쥬!
✅ 단기 채권을 노려라!
금리가 오를 때는 단기 채권이 유리함다.
왜냐? 금리가 더 오를 수도 있는데, 장기 채권을 사버리면
나중에 높은 금리가 나왔을 때 손해 볼 가능성이 큼!
✅ 변동금리 채권 활용하기!
고정금리 채권은 금리 변화에 영향을 많이 받지만,
변동금리 채권은 금리가 오르면 같이 올라감!
즉, 금리 상승기엔 변동금리 채권이 유리함다!
✅ 채권 ETF & MMF 활용!
개별 채권 사는 게 부담스럽다면, 채권 ETF나 MMF(머니마켓펀드)도 있음!
ETF는 여러 채권을 모아둔 거라 리스크 분산이 가능하고,
MMF는 단기채 위주라 금리 변동 영향을 덜 받음!
금리 내릴 땐 이렇게! 채권 투자 전략
반대로 금리가 내려간다면?
이때는 장기 채권을 노려야 함다!
✅ 장기 국채 투자하기!
금리가 내려가면 장기 채권 가격이 올라감!
즉, 지금 사두면 나중에 팔 때 수익을 볼 수 있음!
그래서 금리 하락기에는 10년짜리 국채 같은 장기 채권이 인기 많음!
✅ 채권형 펀드 고려!
"난 채권 직접 사기 어렵다!" 하는 분들은
채권형 펀드에 투자하면 됨!
금리 하락하면 채권형 펀드의 가치도 올라가기 때문에
손쉽게 수익을 낼 수 있음다!
✅ 회사채도 고려 가능!
금리가 내려가면 기업들이 돈 빌리기 쉬워짐!
그래서 신용등급이 높은 회사채도 고려해볼 만함다!
"금리가 어떻게 변할지 모르겠다면?" 중립 전략
"금리가 오를지 내릴지 모르겠어요!"
이런 경우도 많죠? (특히 요즘처럼 변동성이 클 때!)
이럴 때는 중립 전략을 써야 함다!
✅ 단기 + 장기 채권 분산 투자
- 금리가 오르면 단기 채권이 유리
- 금리가 내리면 장기 채권이 유리
=> 둘 다 조금씩 섞어서 투자하면 리스크 줄일 수 있음!
✅ 채권 ETF 적극 활용
ETF는 다양한 채권을 포함하고 있어서,
개별 채권보다 리스크 분산 효과가 큼!
그래서 금리 변동성 클 때는 채권 ETF가 안정적인 선택!
✅ 국채 + 회사채 조합
- 국채는 안정적이지만 수익률 낮음
- 회사채는 위험하지만 수익률 높음
=> 둘을 적절히 섞으면 안전 + 수익 두 마리 토끼 가능!
채권 투자, 결국 핵심은 뭘까?
📌 금리가 오르면 단기 채권 & 변동금리 채권!
📌 금리가 내리면 장기 채권 & 채권형 펀드!
📌 금리 예측 어렵다면 분산 투자!
결국, 채권 투자도 전략적으로 접근해야 돈을 벌 수 있음!
요즘 금리 변동성이 크니까, 감 잡고 투자해야 하는 시기겠죠!
혹시 더 궁금한 점 있으면 댓글로 달아주세요~!
채권 투자, 다 같이 똑똑하게 해봅시다! 🚀💰
