목차
막 사회에 나와서 월급을 받기 시작하면 제일 먼저 해야 할 게 뭘까요?
옷 사고, 맛있는 거 먹고, 여행 가고... 다 좋지만!
그전에 돈 관리부터 제대로 하는 게 중요합니다!
초년생 때 금융을 잘 다지면 나중에 부자 되는 기초 체력이 생기는 거지요.
오늘은 첫 월급부터 신용카드, 적금, 대출, 세금까지!
사회 초년생이라면 꼭 알아야 할 필수 금융 상식을 정리해봤습니다!
1. 금융 기초, 어디서부터 시작할까?
은행, 보험, 투자… 뭔가 어려워 보이지만 하나씩 알아가면 쉽습니다.
무턱대고 카드 긁고, 대출받았다가 신용불량자 되기 딱 좋음!
그러니 기초부터 차근차근 알아볼까요?
## 1️⃣ 첫 월급, 어디에 써야 할까?
첫 월급 받으면 흥청망청 쓰고 싶은 게 인지상정!
근데 그럼 나중에 "월급 어디 갔지?" 하면서 후회하겠죠.
그래서 첫 월급 루틴을 잘 짜는 게 중요해요.
✅ 50% - 필수 지출 (월세, 교통비, 식비 등)
✅ 30% - 저축 & 투자 (예금, 적금, 주식)
✅ 20% - 자유 지출 (쇼핑, 문화생활, 여행)
이렇게 50:30:20 법칙을 쓰면 돈이 차곡차곡 모입니다.
특히 저축은 비상금부터 만들어야 함!
"돈 없으면 신용카드 쓰면 되지~" → 절대 금물!
신용카드는 잘못 쓰면 빚만 늘어나니 조심해야 해요.
2,신용카드 vs 체크카드, 뭐가 더 좋을까?
많이들 고민하는 게 신용카드 vs 체크카드
"체크카드 쓰면 내 돈으로 쓰는 거라 좋다던데?" 맞아요!
근데 신용카드도 잘 쓰면 혜택이 더 많음.
체크카드
✅ 실시간 결제 (과소비 방지)
✅ 연말정산 공제율 높음 (30%)
✅ 수입 대비 지출 관리가 쉬움
신용카드
✅ 할인 & 포인트 적립 혜택 많음
✅ 비상금처럼 사용할 수 있음
✅ 신용 점수 관리 가능
초년생 TIP
소비 습관이 불안하면 체크카드 먼저 사용
카드 사용 계획이 확실하면 신용카드 활용
신용카드는 한 달 사용액 정해놓고 꼭 지키기!
3.적금 vs 예금, 뭐가 더 이득일까?
"돈 모으려면 적금이 낫나요? 예금이 낫나요?"
결론부터 말하면 적금은 월급 관리용, 예금은 목돈 굴리기용
적금 = 매달 일정 금액 저축
✅ 월급 관리하기 좋음
✅ 강제 저축 효과 있음
✅ 금리는 낮지만 꾸준히 모을 수 있음
예금 = 목돈을 한 번에 넣고 굴리는 방식
✅ 여유 자금이 있다면 예금이 유리
✅ 금리가 더 높아서 이자 수익이 큼
✅ 해지하면 이자 손해 보니까 신중하게!
초년생 추천
처음엔 적금으로 돈 모으고
어느 정도 모이면 예금으로 굴리기!
4.신용등급 관리, 왜 중요할까?
"신용등급? 그게 왜 중요함?"
근데 이거 평생 따라다니는 금융 점수라 아주 중요함다!
신용등급 낮으면? 대출 못 받고, 카드 발급 거부되고, 심지어 취업에도 영향
.신용등급 올리는 법
✅ 신용카드 연체 안됨 (최악의 신용 점수 하락 원인)
✅ 자동이체 활용 (공과금, 통신비 연체 방지)
✅ 5만 원 이상 대출 만들지 않기 (소액 대출도 신용 점수에 영향)
✅ 카드값은 10~20%만 사용 & 전액 상환
초년생 꿀팁
신용카드 한 장만 만들고, 연체 없이 사용하기
휴대폰 요금, 공과금 같은 기본적인 것부터 자동이체 등록
5. 대출, 언제 & 어떻게 받아야 할까?
사회 초년생도 대출받을 일이 생깁니다.
전세 대출, 학자금 대출, 신용 대출 등 다양한데
무작정 대출받으면 큰일 남!
대출 기본 원칙
✅ 절대 "필요한 금액 이상" 빌리지 말 것
✅ 금리가 낮은 대출부터 활용 (ex. 정부지원 대출)
✅ 변동금리보다 고정금리가 안정적
초년생 대출 TIP
전세 대출은 정부 지원 상품부터 알아보기
소득이 없을 때 대출 받으면 신용 등급에 타격 있음
대출 상환 계획을 세운 후 실행하기!
6. 세금 & 연말정산, 초년생이 알아야 할 것
"내 월급에서 왜 이렇게 떼 가냐고요?!"
급여명세서 보면 소득세, 4대 보험료 등 각종 세금이 빠져나가죠.
근데 연말정산 잘하면 돈 돌려받을 수 있음!
연말정산 필수 체크
✅ 체크카드 vs 신용카드 사용 비율 (체크카드가 공제율 더 높음)
✅ 월세 살면 월세 세액공제 신청 가능
✅ 의료비, 교육비, 기부금 영수증 꼭 챙기기
✅ 연금저축 & IRP 가입하면 세금 절감 효과 있음
초년생 꿀팁
연말정산 미리 준비해서 세금 폭탄 방지!
국세청 '연말정산 간소화 서비스' 적극 활용
자주 묻는 질문 (FAQ)
🔹 사회 초년생이 첫 금융 상품으로 가입하면 좋은 건?
청년 적금, 청년희망적금, 연금저축 등이 초년생에게 유리함!
🔹 신용카드는 언제부터 만들어야 할까요?
첫 월급 받은 후! 신용 기록을 쌓으려면 너무 늦지 않게 만드는 게 좋음.
🔹 연체하면 신용등급 얼마나 떨어질까요?
한 번만 연체해도 10~20점 이상 하락! 장기 연체하면 더 심각함.
돈 관리는 빨리 시작할수록 유리하다!
처음부터 완벽하게 할 필요는 없지만,
조금씩이라도 금융 지식을 쌓아가야 합니다.
어느 순간 "와, 돈이 이렇게 모였어?!" 하게 될 거예요!
여러분은 어떻게 돈을 관리하고 계신가요?
혹시 나만의 돈 관리 꿀팁이 있다면 댓글로 공유해 주세요!
다 같이 부자 되는 그날까지...
